Bài viết

Quan hệ nhân quả đồng thời và nhân quả chống đồng thời

89

Quan hệ nhân quả chung là một nguyên tắc pháp lý liên quan đến bảo hiểm tài sản. Nguyên tắc này có thể áp dụng khi tài sản bị hư hỏng vì hai hoặc nhiều lý do, một số nguyên nhân đã bị loại trừ. Khi áp dụng nguyên tắc này, nếu đơn bảo hiểm bao gồm ít nhất một nguyên nhân thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả toàn bộ tổn thất. của

Làm thế nào để áp dụng quan hệ nhân quả đồng thời?

Khi hai hoặc nhiều sự kiện gây ra tổn thất và một trong số đó là rủi ro bảo hiểm, thì quan hệ nhân quả đồng thời có thể được áp dụng. Các sự kiện này có thể xảy ra đồng thời hoặc nối tiếp nhau. của

Ví dụ, giả sử một tòa nhà thương mại bị lũ lụt gây ra bởi gió mạnh và mưa lớn. Tòa nhà được bảo hiểm theo chính sách tài sản thương mại tiêu chuẩn. Tổn thất được gây ra bởi hai nguyên nhân: gió (nguy hiểm được bao phủ) và lũ lụt (loại trừ nguy hiểm). Nếu áp dụng nguyên tắc nhân quả đồng thời xảy ra tổn thất thì doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường toàn bộ tổn thất. Bởi vì gió là một mối nguy hiểm được đảm bảo, thiệt hại do lũ lụt gây ra cũng vậy. Bất kể nguy hiểm này xảy ra trước nguy hiểm kia hay cả hai xảy ra đồng thời, người bảo hiểm phải trả toàn bộ tổn thất.

Có thể bạn quan tâm  Sự khác biệt giữa tạp chí tiêu dùng và tạp chí thương mại

Khái niệm quan hệ nhân quả đồng thời bắt nguồn từ California vào những năm 1980. Tòa án đã dựa vào khái niệm này trong một số phán quyết chính buộc các công ty bảo hiểm phải trả cho những thiệt hại về tài sản gây ra bởi những rủi ro như lở đất và lũ lụt mà chính sách của họ đã loại trừ. Các công ty bảo hiểm đã phản ứng với những phán quyết này bằng cách thêm ngôn ngữ quan hệ nhân quả chống đồng thời vào các chính sách của họ.

Mệnh đề nhân quả chống đồng thời về bản chất là loại trừ quan hệ nhân quả đồng thời.

Từ ngữ nhân quả chống đồng thời

Điều khoản quan hệ nhân quả chống đồng thời nhằm loại bỏ một phần bảo hiểm cho bất kỳ tổn thất nào gây ra bởi rủi ro bị loại trừ. Điều khoản này thường nằm trong phần loại trừ của chính sách tài sản. Trong chính sách ISO tiêu chuẩn, các loại trừ được liệt kê trong bảng nguyên nhân mất mát. Biểu mẫu Nguyên nhân Mất mát Đặc biệt (Tất cả Rủi ro) bao gồm bốn nhóm loại trừ. Ngôn ngữ nhân quả chống đồng thời áp dụng cho nhóm đầu tiên, loại bỏ tám mối nguy hiểm sau:

  • Quy định hoặc luật

Chuyển động của trái đất Hành động của Chính phủ Nguy cơ hạt nhân Dịch vụ tiện ích Chiến tranh và hoạt động quân sự Nước (lũ lụt) Nấm (mốc) Điều khoản quy định rằng người bảo hiểm sẽ không bồi thường cho bất kỳ tổn thất hoặc thiệt hại nào trực tiếp hoặc gián tiếp gây ra bởi bất kỳ mối nguy hiểm nào trong tám mối nguy này. Bất kể nguyên nhân hoặc sự kiện nào khác dẫn đến tổn thất đồng thời hoặc theo bất kỳ trình tự nào, những tổn thất hoặc thiệt hại đó đều được loại trừ. Nói cách khác, ngay cả khi rủi ro xảy ra trước, sau hoặc cùng lúc với rủi ro được bảo hiểm, thì những tổn thất do bất kỳ rủi ro nào trong tám nguy cơ gây ra đều không được tính vào.

Có thể bạn quan tâm  Ghi sổ kế toán các giao dịch hàng tồn kho

Điều khoản quan hệ nhân quả chống đồng thời thường áp dụng cho các loại rủi ro có thể dẫn đến tổn thất thảm khốc. Chẳng hạn như lũ lụt và động đất.

Điều khoản nhân quả chống đồng thời chỉ áp dụng cho tám mối nguy trên. Nó không áp dụng cho các nguy cơ loại trừ khác như nổ nồi hơi, hư hỏng điện và hỏng hóc cơ khí. Nếu tổn thất là do sự kết hợp giữa nổ nồi hơi (nguy hiểm đã loại bỏ) và gió (nguy hiểm được bao phủ), thì phải bao gồm cả thiệt hại do gió gây ra. Loại trừ lò hơi sẽ không ảnh hưởng đến phạm vi phủ sóng của gió, vì loại trừ không tuân theo điều khoản quan hệ nhân quả chống đồng thời.

Các điều khoản không được thực thi

Thực tế là chính sách có chứa ngôn ngữ quan hệ nhân quả chống đồng thời không đảm bảo rằng điều khoản sẽ được thực hiện. Vì nhiều khoản lỗ do nhiều nguyên nhân gây ra, các bang đã thiết lập các quy tắc để xác định phần nào của khoản lỗ được bảo hiểm. Một số tiểu bang cấm các điều khoản nhân quả chống đồng thời nếu chúng xung đột với các nguyên tắc quốc gia đã được thiết lập. Các tiểu bang khác cho phép điều khoản này thay thế các nguyên tắc thường được tuân theo bởi tiểu bang đó.

Quy tắc xác định nguyên nhân tổn thất

Tòa án thường sử dụng một trong ba phương pháp để xác định nguyên nhân của tổn thất. Một là lý thuyết về quan hệ nhân quả đồng thời đã nêu ở trên. Chỉ có một số quốc gia theo học thuyết này.

Có thể bạn quan tâm  Google có công việc hợp pháp nào để làm việc tại nhà không

Phương pháp thứ hai được gọi là quy tắc lần truy cập gần đây hiệu quả. Nguyên nhân gần đúng là nguyên nhân chính và nguyên nhân của chuỗi nguyên nhân. Khi quy tắc gần đúng có hiệu lực được áp dụng, nếu nguyên nhân chính là rủi ro được bảo hiểm thì tổn thất sẽ được bảo hiểm. Ví dụ, một cơn bão làm đổ cây trên một tòa nhà. Nguyên nhân hiệu quả của tổn thất là do bão. Gió là một mối nguy hiểm được đảm bảo, vì vậy tổn thất sẽ được đảm bảo. Tuy nhiên, nếu cây đổ trong một trận động đất thì nguyên nhân chính gây ra thiệt hại là do động đất. Bởi vì một trận động đất là một nguy cơ loại trừ, tổn thất sẽ không được bảo hiểm.

Phương pháp thứ ba được sử dụng để xác định nguyên nhân của tổn thất là phân bổ. Các quốc gia sử dụng phương pháp này cố gắng xác định phần nào của tổn thất là do rủi ro được bảo lãnh và phần nào là do rủi ro loại trừ. Chỉ bảo hiểm một phần tổn thất do rủi ro bảo hiểm gây ra.

0 ( 0 bình chọn )

Viet Dream Up

https://vietdu.vn
Viet Dream Up - Thông tin hữu ích cho doanh nghiệp

Bài viết liên quan

Bài viết mới

Xem thêm