Bài viết

Kiến thức về phim ngắn

81

Cả tài trợ bằng nợ và tài trợ bằng vốn cổ phần đều có vị trí trong tài trợ doanh nghiệp nhỏ. Khi một doanh nghiệp mới bắt đầu, việc tài trợ bằng nợ (một hình thức tài trợ bao gồm các khoản vay) có thể khó khăn. Ngược lại, các công ty mới thành lập có thể phải dựa vào tiền tiết kiệm của chủ sở hữu hoặc các khoản vay từ bạn bè hoặc các thành viên trong gia đình để có được nguồn vốn ban đầu. Sau khi một công ty đã hoạt động kinh doanh được một năm, công ty đó cần các khoản vay ngắn hạn của công ty hoặc các hình thức tài trợ ngắn hạn khác. Các doanh nghiệp nhỏ thường cần các khoản vay ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của họ. Ngoài các khoản cho vay vốn lưu động, còn có các loại cho vay nợ ngắn hạn khác đối với các doanh nghiệp nhỏ.

Tài trợ bằng nợ là gì?

Tài trợ bằng nợ là các khoản tiền do chủ doanh nghiệp vay để hoạt động kinh doanh. Khi các chủ doanh nghiệp tìm kiếm nguồn tài chính từ các chủ nợ hoặc người cho vay, việc tài trợ bằng nợ xảy ra. Đây là một danh mục rộng của tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ, và tài trợ vốn cổ phần là một danh mục khác. Tài trợ bằng nợ bao gồm các khoản vay ngắn hạn từ các ngân hàng quê hương cho các công ty nhỏ nhất, đến việc phát hành trái phiếu dài hạn trị giá hàng triệu đô la cho các công ty lớn.

Tài trợ nợ cho doanh nghiệp nhỏ khi đáo hạn

Chúng ta hãy xem xét các loại hình vay nợ phổ biến nhất theo kỳ hạn.

thời gian ngắn

Trung hạn

Dài

Tín dụng thương mại

Tài trợ tầng lửng

Trái phiếu dài hạn

cho vay ngắn hạn

Trái phiếu trung hạn

Thế chấp

giới hạn tín dụng

Cho vay trung hạn

Liên kết

Bao thanh toán

Ứng tiền mặt cho người bán

Các hình thức tài trợ thương mại ngắn hạn

  1. Tín dụng thương mại: Một loại tài trợ bằng nợ trong đó một công ty tìm kiếm tín dụng từ các công ty khác là nhà cung cấp của mình. Các nhà cung cấp thường sẽ mở rộng các điều khoản cho doanh nghiệp của bạn, chẳng hạn như 2/10, net 30. Điều này có nghĩa là nếu bạn thanh toán trong vòng 10 ngày, doanh nghiệp của bạn sẽ được chiết khấu 2%, ngược lại, số dư sẽ hết hạn trong vòng 30 ngày.
  2. Cho vay ngắn hạn: là các khoản vay thương mại có thời gian đáo hạn không quá một năm. Điều này có nghĩa là họ phải trả nợ cho người cho vay trong thời gian này. So với các khoản vay thương mại dài hạn, các doanh nghiệp nhỏ cần các khoản vay ngắn hạn thường xuyên hơn. Các khoản vay ngắn hạn có thể giúp chủ doanh nghiệp đáp ứng các nhu cầu tài chính tức thời mà không yêu cầu bạn thực hiện các cam kết dài hạn.
  3. Hạn mức tín dụng kinh doanh: Cho phép công ty tiếp tục thu được tiền mặt khi cần thiết. Các hạn mức tín dụng kinh doanh nhìn chung không có tài sản đảm bảo và lãi suất ưu đãi. Doanh nghiệp muốn được vay tín chấp thương mại thì phải có lịch sử tín dụng tốt. Thông thường, các hạn mức tín dụng kinh doanh không có đảm bảo được lấy từ các ngân hàng thương mại để đáp ứng nhu cầu tiền mặt nhanh chóng. Không cần thanh toán hàng tháng cho đến khi công ty nhận được hạn mức tín dụng.
  4. Bao thanh toán: Sử dụng các khoản phải thu của công ty để huy động tiền mặt cho các nhu cầu ngắn hạn. Khi các công ty không thể vay thương mại ngắn hạn hoặc hạn mức tín dụng thương mại không có bảo đảm, họ sử dụng bao thanh toán các khoản phải thu. Bao thanh toán là việc bán các hóa đơn chưa được chọn lọc cho bên thứ ba (được gọi là bao thanh toán) với giá chiết khấu để gây quỹ.
  5. Ứng tiền mặt cho người bán: Sử dụng biên lai thẻ tín dụng doanh nghiệp làm tài sản đảm bảo để phát hành các khoản vay tương tự như ứng tiền mặt theo lương cho cá nhân. Ứng tiền mặt cho người bán thường chỉ áp dụng cho các công ty có biên lai thẻ tín dụng ổn định. Lãi suất cao hơn các khoản vay ngân hàng ngắn hạn và nằm trong biên độ bao thanh toán nhiều hơn. Thời hạn của khoản vay rất ngắn.
Có thể bạn quan tâm  PECO Pallet cung cấp dịch vụ cho thuê Pallet thay thế cho CHEP

Khoản vay kinh doanh ngắn hạn là gì?

Các doanh nghiệp nhỏ thường cần các khoản vay ngắn hạn hơn là vay nợ dài hạn. Các công ty thường thích các khoản vay ngắn hạn hơn là bao thanh toán hoặc ứng trước tiền mặt thương mại, vốn có lãi suất cao hơn và điều kiện kém hơn. Loại cho vay này cũng có thể dễ dàng nhận được hơn so với các hạn mức tín dụng thương mại không có bảo đảm. Loại tín dụng thương mại sẵn có nhất thường là tín dụng thương mại.

Hầu hết các khoản cho vay có kỳ hạn được phân loại là ngắn hạn thường có thời hạn từ một năm trở xuống. Chúng phải được hoàn trả cho người cho vay trong vòng một năm. Hầu hết các khoản vay ngắn hạn thường được hoàn trả nhanh hơn nhiều so với mức này, thường trong vòng 90 đến 120 ngày.

Một số khoản vay thương mại yêu cầu tài sản thế chấp, nhưng nếu bạn đã kinh doanh hơn một năm và có tín dụng tốt, bạn có thể không cần tài sản thế chấp. Trong trường hợp này, các khoản vay thương mại ngắn hạn có thể tương đối dễ dàng.

Nguồn tài chính ngắn hạn có thể giúp ích như thế nào?

Các khoản vay ngắn hạn thường được sử dụng để mua hàng tồn kho cho các doanh nghiệp có hoạt động bán hàng theo mùa vụ. Một ví dụ là một công ty bán lẻ phải xây dựng hàng tồn kho cho những ngày lễ. Các công ty này có thể cần các khoản vay ngắn hạn để mua trước hàng tồn kho trước kỳ nghỉ lễ và hoàn trả các khoản vay sau kỳ nghỉ lễ. Đây là cách sử dụng hoàn hảo cho các khoản vay kinh doanh ngắn hạn.

Có thể bạn quan tâm  Ý tưởng kinh doanh nhỏ cho thị trường bùng nổ trẻ em

Các mục đích sử dụng khác của khoản vay kinh doanh ngắn hạn là huy động vốn lưu động để bù đắp khoản tiền thiếu hụt tạm thời để bạn có thể trả lương và các chi phí khác. Bạn có thể đang đợi khách hàng tín dụng thanh toán hóa đơn của họ. Bạn cũng có thể cần một khoản vay kinh doanh ngắn hạn để thanh toán các hóa đơn của chính mình, chẳng hạn như để hoàn thành các nghĩa vụ phải trả của chính bạn (bạn nợ nhà cung cấp của mình). Bạn có thể chỉ cần các khoản vay ngắn hạn để cân bằng dòng tiền, đặc biệt nếu công ty của bạn hoạt động kinh doanh theo chu kỳ.

Làm thế nào để đủ điều kiện nhận tài trợ ngắn hạn

Để đủ điều kiện nhận các khoản vay ngắn hạn hoặc hạn mức tín dụng thương mại không có bảo đảm, bạn phải cung cấp tài liệu đầy đủ cho người cho vay của mình, cho dù đó là ngân hàng, hiệp hội tín dụng, quản lý doanh nghiệp nhỏ, ngân hàng tương hỗ hoặc một số loại hình cho vay khác. Ở mức tối thiểu, người cho vay cần phải ghi lại lịch sử thanh toán của các khoản vay khác mà bạn có thể có, bao gồm lịch sử thanh toán cho nhà cung cấp (các khoản phải trả) và lịch sử dòng tiền của công ty bạn trong ba đến năm năm qua. Nếu người cho vay yêu cầu, bạn cũng nên sẵn sàng nộp báo cáo thu nhập của mình trong cùng thời điểm. Tất cả các tài liệu phải ở định dạng chuyên nghiệp.

Người cho vay của bạn sẽ kiểm tra điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn thông qua ít nhất một trong ba văn phòng tín dụng chính. Điểm tín dụng của bạn có thể phải đạt đến một mức tối thiểu nhất định.

Tính đủ điều kiện của bạn sẽ giúp xác định xem khoản vay có được bảo đảm bằng tài sản thế chấp hay không, hoặc nếu nó không được đảm bảo, có chữ ký, khoản vay hoặc hạn mức tín dụng.

Lãi suất ngắn hạn và dài hạn

Trong nền kinh tế bình thường, lãi suất cho vay ngắn hạn thấp hơn lãi suất cho vay dài hạn. Tuy nhiên, trong trường hợp suy thoái kinh tế, lãi suất cho vay ngắn hạn có thể cao hơn lãi suất cho vay dài hạn. Biểu diễn bằng đồ thị của lãi suất dựa trên thời gian và tỷ lệ phần trăm được gọi là đường cong lợi tức. Lãi suất cho vay ngắn hạn thường dựa trên lãi suất cơ bản cộng với một số khoản phí bảo hiểm. Các ngân hàng hoặc những người cho vay khác xác định phí bảo hiểm bằng cách xác định rủi ro của công ty bạn đối với họ. Họ làm điều này bằng cách xem xét các tài liệu bạn cung cấp để đủ điều kiện nhận tài trợ ngắn hạn.

Có thể bạn quan tâm  Cách Kiếm tiền với Kinh doanh Dropshipping Trực tuyến

Lãi suất cho vay ngắn hạn có thể được tính theo nhiều cách khác nhau. Bạn muốn người cho vay tính lãi suất theo cách hợp lý nhất cho bạn.

Là một chủ doanh nghiệp, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ các mức lãi suất ưu đãi hiện hành để có thể đối thoại khôn ngoan với nhân viên cho vay ngân hàng khi thỏa thuận lãi suất cho các khoản vay ngắn hạn.

Cho vay khởi nghiệp và kinh doanh nhỏ

Hầu hết các công ty khởi nghiệp chỉ đủ điều kiện để có được các khoản vay có bảo đảm từ những người cho vay. Nói cách khác, công ty mới thành lập phải cung cấp một số loại tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay của người cho vay. Các công ty mới thành lập hiếm khi đủ điều kiện cho các hạn mức tín dụng.

Các công ty mới thành lập có thể vay ngắn hạn. Các công ty khởi nghiệp phải cung cấp cho người cho vay một số lượng lớn tài liệu, chẳng hạn như báo cáo lưu chuyển tiền tệ ước tính và dự báo doanh số trong 3-5 năm tới. Họ phải giải thích thu nhập của họ đến từ đâu. Các doanh nghiệp nhỏ nhất thường phải vay bạn bè hoặc các thành viên trong gia đình, hoặc vay vốn mua nhà.

Tài trợ vốn cổ phần hay còn gọi là tài trợ cho nhà đầu tư, chiếm một vị trí quan trọng trong việc cấp vốn cho các công ty mới thành lập. Từ các khoản đầu tư của gia đình và bạn bè đến các nguồn vốn cổ phần như các nhà đầu tư thiên thần và các nhà đầu tư mạo hiểm, đây là những điều cần thiết cho sự thành công của các công ty mới thành lập và sự thành công của nền kinh tế Mỹ.

Cung cấp tài chính ngắn hạn cho các doanh nghiệp nhỏ hiện tại là rất quan trọng đối với sự vận hành trơn tru của nền kinh tế của chúng ta. Nếu không có nguồn tài chính ngắn hạn, các doanh nghiệp nhỏ không thể hoạt động. Họ không thể mua hàng tồn kho, bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động, hoặc mở rộng cơ sở khách hàng hoặc hoạt động của mình.

0 ( 0 bình chọn )

Viet Dream Up

https://vietdu.vn
Viet Dream Up - Thông tin hữu ích cho doanh nghiệp

Bài viết liên quan

Bài viết mới

Xem thêm