Bài viết

Hạn chế cụ thể so với hạn chế hàng loạt LinkedIn và ngữ cảnh

112

Khi tài sản thuộc sở hữu của doanh nghiệp được bảo hiểm theo chính sách tài sản thương mại, có thể có những hạn chế cụ thể hoặc những hạn chế chung. Các hạn chế cụ thể áp dụng cho một loại tài sản, trong khi các hạn chế chung áp dụng cho nhiều vị trí hoặc loại tài sản. Giới hạn trùm là biện pháp bảo vệ chống mất mát tốt hơn so với giới hạn cụ thể, đặc biệt khi giá trị tài sản biến động.

những hạn chế cụ thể

Một số hạn chế nhất định áp dụng cho các tòa nhà hoặc tài sản cá nhân ở một địa điểm. Nếu tài sản bị hư hỏng hoặc bị phá hủy do rủi ro được bảo hiểm, thì giới hạn cụ thể là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ trả để sửa chữa hoặc thay thế tài sản.Ví dụ: giả sử bạn bảo hiểm một tòa nhà thương mại và nội dung của nó (được gọi là tài sản cá nhân kinh doanh hoặc BPP) theo chính sách tài sản kinh doanh. Bạn chọn một giới hạn cụ thể là 1 triệu đô la cho các tòa nhà và 500.000 đô la cho BPP. Các giới hạn này là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả nếu tòa nhà của bạn và các vật dụng trong đó bị phá hủy do hỏa hoạn hoặc rủi ro bảo hiểm khác.

hạn chế chăn

Một hạn chế chung có thể áp dụng cho nhiều loại bất động sản ở cùng một vị trí hoặc cùng một loại bất động sản ở nhiều địa điểm. Nó cũng áp dụng cho tất cả các loại tài sản ở tất cả các địa điểm được bảo hiểm.Ví dụ: giả sử bạn bảo hiểm tòa nhà và BPP của mình theo chính sách tài sản với tổng giới hạn là 1,5 triệu đô la. Giới hạn này áp dụng cho hai loại tài sản: tòa nhà của bạn và BPP của bạn. Giới hạn này sẽ được áp dụng nếu tòa nhà của bạn, tài sản cá nhân của bạn hoặc cả hai đều bị hư hại hoặc phá hủy do nguy cơ bao phủ.Có thể sử dụng hạn chế chăn để che các tài sản nằm ở các vị trí khác nhau. Ví dụ: giả sử bạn sở hữu hai tòa nhà thương mại, một ở 2500 Main St. và một ở 4500 Broad St. Mỗi tòa nhà chứa tài sản cá nhân thương mại. Dưới đây là tóm tắt về giá trị tài sản của bạn:2500 Main St: 2 triệu đô la cho các tòa nhà, 1 triệu đô la cho BPP4500 Broad St: Tòa nhà $ 1,50, BPP $ 800,000Nếu bạn quyết định về các hạn chế hàng loạt, bạn có ba lựa chọn:

  1. Có một giới hạn chung cho tòa nhà của bạn và một giới hạn khác cho BPP của bạn. Bạn có thể chọn giới hạn bảo hiểm 3,5 triệu đô la cho tòa nhà của mình và giới hạn tổng số 1,8 triệu đô la riêng cho BPP của mình. Mỗi hạn chế áp dụng cho các tài sản ở cả hai địa điểm.
  2. Mỗi địa điểm có những hạn chế về chăn riêng. Bạn có thể bảo hiểm tất cả tài sản (tòa nhà và BPP) tại các địa điểm Main St. với tổng giới hạn là 3 triệu đô la. Giới hạn tổng cộng 2,3 triệu đô la khác sẽ áp dụng cho tài sản Broad St. của bạn.
  3. Một giới hạn chung cho tất cả các tài sản ở cả hai địa điểm. Bạn có thể chọn một giới hạn tổng hợp duy nhất là $ 5,3 triệu áp dụng cho tất cả các tài sản của bạn ở cả hai địa điểm.
Có thể bạn quan tâm  Quan hệ công chúng: Hướng dẫn về thời gian, tiền bạc và ngôn ngữ

Tại sao chọn hạn chế chăn?

Một ưu điểm chính của giới hạn bảo hiểm là nếu bất kỳ tài sản được bảo hiểm nào bị hư hỏng hoặc phá hủy, thì toàn bộ giới hạn sẽ có sẵn. Ví dụ: trong tình huống trước, giả sử bạn chọn một giới hạn tổng thể duy nhất là 5,3 triệu đô la để bao trả tất cả tài sản của bạn tại cả hai địa điểm. Chính sách của bạn có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7 năm 2019 đến ngày 1 tháng 7 năm 2020. Vào ngày 1 tháng 10, bạn di chuyển một phần thiết bị từ tòa nhà Broad St. đến Main St. để thay thế thiết bị có giá 100.000 đô la. Chi phí thay thế tài sản cá nhân của bạn hiện là 1,1 triệu đô la cho tòa nhà Main Street.Hai tháng sau khi bạn di chuyển thiết bị của mình, một đám cháy đã bùng phát trong tòa nhà Main St. Tòa nhà và tất cả nội dung của nó đã bị phá hủy. Giá trị tài sản của bạn tại vị trí Main St. đã tăng lên kể từ khi bắt đầu chính sách của bạn. Mặc dù vậy, các khoản lỗ đã được bù đắp. Khoản lỗ lên tới 3,1 triệu đô la, dưới tổng giới hạn 5,2 triệu đô la.Giới hạn tổng hợp đặc biệt hữu ích nếu tài sản của bạn biến động về giá trị trong thời hạn hợp đồng.

Tại sao bạn nên tránh các hạn chế cụ thể

Các ví dụ sau đây minh họa những nhược điểm chính của một số hạn chế nhất định. Giả sử bạn chọn bảo hiểm tài sản của mình với bốn giới hạn cụ thể:

  1. Tòa nhà 2500 Main Street: 2 triệu USD
  2. BPP ở 2500 Main St: 1 triệu đô la
  3. Tòa nhà tại 4500 Broad Street: 1,5 triệu USD
  4. BPP tại 4500 Broad Street: 800.000 USD
Có thể bạn quan tâm  6 kỹ thuật quản lý khủng hoảng phi lợi nhuận quan trọng

Khi đám cháy bùng phát tại địa điểm Main St. của bạn, bạn có cùng số lượng tài sản mà bạn sở hữu khi bắt đầu hợp đồng. Bạn đã chuyển một máy trị giá 100.000 đô la từ địa điểm Broad St. của mình đến một máy trên Main St. Thật không may, giới hạn BPP cho vị trí Main St. của bạn chỉ là 1 triệu đô la. Thiệt hại tài sản cá nhân của bạn (1,1 triệu đô la) vượt quá giới hạn 100.000 đô la của bạn. Bạn phải tự trả 100.000 đô la.Nếu bạn chọn các giới hạn cụ thể, mỗi giới hạn phải đủ. Bạn có thể cần phải điều chỉnh giới hạn của mình nếu bạn có thêm tài sản, di chuyển nó từ vị trí này sang vị trí khác hoặc thực hiện các cải tiến đối với tài sản trong thời gian chính sách.

Chi phí, đồng bảo hiểm và các khoản khấu trừ

Có một số điều khác cần xem xét khi chọn giới hạn thuộc tính. Thứ nhất, bảo hiểm tài sản bao gồm các hạn chế chung chi phí cao hơn một chút so với bảo hiểm cùng loại với các hạn chế cụ thể. Thứ hai, hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ chỉ đưa ra giới hạn bảo hiểm nếu bạn bảo hiểm tài sản của mình ít nhất 90% giá trị của nó. Điều này có nghĩa là nếu tòa nhà của bạn có chi phí thay thế là 2 triệu đô la, bạn phải bảo hiểm nó với số tiền ít nhất là 1,8 triệu đô la để nhận được chính sách có giới hạn tổng thể.Bạn có thể phải chịu hình phạt về đồng bảo hiểm nếu tài sản của bạn bị tổn thất một phần và bạn mua ít hơn những gì cần thiết để đáp ứng yêu cầu về đồng bảo hiểm.Thứ ba, tính toán tổn thất được trích dẫn ở trên bỏ qua khoản khấu trừ. Tuy nhiên, bất kể bạn chọn loại giới hạn nào, bảo hiểm tài sản thương mại của bạn có thể bao gồm một khoản khấu trừ. Thứ tư, chính sách tài sản có thể bao gồm các hạn chế chung và các hạn chế cụ thể. Ví dụ: bạn có thể chọn các giới hạn chung cho tòa nhà của bạn và các giới hạn cụ thể cho tài sản cá nhân của bạn.

Có thể bạn quan tâm  Luật bản quyền tự động nào bảo vệ và không bảo vệ

Cẩn thận với các điều khoản ký quỹ!

Nếu bảo hiểm tài sản của bạn phải chịu những hạn chế chung, công ty bảo hiểm của bạn có thể thêm điều khoản ký quỹ vào hợp đồng bảo hiểm của bạn bằng cách chứng thực. Điều khoản này có thể làm giảm phạm vi bảo hiểm của bạn đối với những tổn thất lớn, vì vậy bạn nên yêu cầu công ty bảo hiểm của bạn loại bỏ nó.

0 ( 0 bình chọn )

Viet Dream Up

https://vietdu.vn
Viet Dream Up - Thông tin hữu ích cho doanh nghiệp

Ý kiến bạn đọc (0)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

Bài viết liên quan

Bài viết mới

Xem thêm