Bài viết

Giải quyết khiếu nại không công bằng: nó là gì?

77

Giải quyết khiếu nại không công bằng là hành vi hoặc hành vi không công bằng của công ty bảo hiểm trong việc xử lý việc giải quyết khiếu nại của bên mua bảo hiểm.

Tìm hiểu cách sử dụng các ví dụ để phát hiện các thực tiễn khiếu nại không công bằng, cách gửi đơn khiếu nại khi bạn tuân theo các thông lệ này và những hình phạt nào áp dụng cho các công ty bảo hiểm.

Giải quyết khiếu nại không công bằng là gì?

Giải quyết khiếu nại không công bằng đề cập đến việc xử lý sai các khiếu nại của công ty bảo hiểm đối với người được bảo hiểm, vi phạm luật của tiểu bang về giải quyết khiếu nại không công bằng. Những luật như vậy thường là biến thể của Đạo luật giải quyết khiếu nại không lành mạnh của Hiệp hội các ủy viên bảo hiểm quốc gia (NAIC) (UCSPA).

Cách giải quyết khiếu nại không công bằng hoạt động

Năm 1990, NAIC đã soạn thảo một bộ luật mẫu được gọi là UCSPA, quy định các tiêu chuẩn điều tra và giải quyết yêu cầu bồi thường cho tất cả các loại hợp đồng bảo hiểm ngoại trừ bồi thường cho người lao động, nồi hơi và máy móc (hỏng hóc thiết bị), tính trung thực và bảo đảm. Mặc dù hầu hết các bang đã thông qua luật mẫu dưới một số hình thức, nhưng mỗi bang lại bao gồm những sửa đổi riêng. Do đó, các quy định về khiếu nại không công bằng khác nhau giữa các bang và được thực thi bởi cơ quan bảo hiểm của mỗi bang.

Như tên cho thấy, UCSPA nhằm mục đích bảo vệ chủ hợp đồng khỏi sự lừa dối của các công ty bảo hiểm khi yêu cầu bồi thường. Ví dụ: giả sử bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ và sở hữu một nhà kho được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm tài sản thương mại. Tám tháng trước, một cơn bão quét qua thị trấn và gây thiệt hại 50.000 đô la cho nhà kho của bạn. Bạn không thể sửa chữa thiệt hại vì công ty bảo hiểm của bạn đang làm mọi cách để tránh phải trả tiền yêu cầu bồi thường của bạn. Đầu tiên, đại diện yêu cầu bồi thường tiếp tục “quên” gửi cho bạn một mẫu đơn yêu cầu bồi thường. Sau đó, người điều chỉnh bảo hiểm nói rằng họ cần một giấy chứng nhận tổn thất khác. Các chiến lược trì hoãn này là các phương thức giải quyết khiếu nại không công bằng điển hình.

Bảo hiểm do từng bang quản lý, do đó luật của từng bang có thể khác nhau rất nhiều. Thông qua việc xây dựng luật mẫu, NAIC giúp thúc đẩy tính đồng bộ và nhất quán của luật pháp của các bang.

Có thể bạn quan tâm  Điều khoản thế chấp tiêu chuẩn

Các loại giải quyết khiếu nại không công bằng

Mặc dù phạm vi của các hành vi không công bằng có thể khác nhau giữa các tiểu bang, các lệnh cấm của UCSPA đối với các công ty bảo hiểm có thể được chia thành bốn loại không chính thức:

  • Xuyên tạc hoặc sửa đổi

Vấn đề về thời gian Yêu cầu không hợp lý Thiếu thẩm định

Xuyên tạc hoặc sửa đổi

Những thực hành này bao gồm:

  • Làm sai lệch sự thật có liên quan hoặc các quy định về chính sách: Ví dụ: chính sách và quy định về tài sản thương mại của bạn bao gồm bảo hiểm pháp lệnh xây dựng, nhưng công ty bảo hiểm của bạn tuyên bố rằng nó không bao gồm bảo hiểm đó.

Thực hiện các thay đổi lớn đối với đơn đăng ký mà không có sự đồng ý của bạn, sau đó giải quyết khiếu nại dựa trên các thay đổi: Ví dụ: bạn đã đăng ký giới hạn gián đoạn tiện ích $ 50.000 khi bạn đăng ký bảo hiểm tài sản, nhưng công ty bảo hiểm của bạn không yêu cầu bạn Giảm giới hạn xuống 10.000 USD. Công ty bảo hiểm hiện từ chối trả hơn 10.000 đô la cho những thiệt hại mà bạn đã gây ra. Dựa trên quảng cáo bằng văn bản mà bạn nhận được khi đăng ký bảo hiểm, hãy giải quyết yêu cầu bồi thường với số tiền thấp hơn bạn mong đợi một cách hợp lý: ví dụ: quảng cáo cho biết rằng chính sách của bạn bao gồm giới hạn bảo hiểm là 50.000 đô la cho các chi phí bổ sung. Công ty bảo hiểm của bạn hiện từ chối thanh toán yêu cầu chi phí bổ sung với lý do bạn đã không trả phí bảo hiểm bổ sung (không được đề cập trong quảng cáo).

Vấn đề về thời gian

Hành vi sai trái bao gồm:

  • Không phản hồi kịp thời các liên lạc liên quan đến yêu cầu mà bạn đã gửi: Ví dụ: bạn đã gọi điện cho công ty bảo hiểm của mình nhiều lần để cập nhật yêu cầu mà bạn đã gửi cách đây vài tháng, nhưng công ty bảo hiểm của bạn không trả lời.

Không xác nhận hoặc từ chối bảo hiểm trong một thời gian hợp lý sau khi công ty bảo hiểm hoàn thành điều tra yêu cầu bồi thường: Ví dụ: công ty bảo hiểm của bạn đã cử người điều chỉnh một vài tháng trước để đánh giá thiệt hại cho ngôi nhà của bạn, nhưng bạn vẫn không thể nhận được phản hồi hoặc họ sẽ không phải trả tiền yêu cầu. Không đưa ra lời giải thích kịp thời sau khi từ chối bảo lãnh hoặc cung cấp giải pháp thỏa hiệp: ví dụ: công ty bảo hiểm của bạn đã từ chối yêu cầu thay thế mái nhà của bạn, nhưng không cho bạn biết lý do từ chối. Không cung cấp biểu mẫu yêu cầu bồi thường trong thời gian quy định sau khi bạn yêu cầu: Mẫu yêu cầu bồi thường sẽ được cung cấp cho bạn trong vòng 15 ngày. Ngay cả khi bạn đã gửi một yêu cầu hợp lệ và trách nhiệm của công ty bảo hiểm đã rõ ràng, bạn vẫn không đưa ra được giải pháp kịp thời và công bằng: đây là một chiến lược được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm độc hại, họ biết họ phải trả tiền để tránh phải trả tiền cho bạn. .

Có thể bạn quan tâm  Phân tích tình cảm là gì?

Yêu cầu không hợp lý

Các yêu cầu đó bao gồm:

  • Cung cấp một số tiền giải quyết nhỏ để buộc bạn kiện công ty bảo hiểm để thu hồi số tiền còn thiếu: Trong trường hợp này, số tiền mà công ty bảo hiểm cung cấp thường thấp hơn nhiều so với số tiền thu hồi thông qua kiện tụng.

Yêu cầu xác minh tổn thất bằng văn bản sau khi bạn gửi đầy đủ mẫu đơn xác nhận tổn thất, trì hoãn quá trình điều tra yêu cầu bồi thường hoặc thanh toán: Cách tiếp cận này được coi là không hợp lý vì công ty bảo hiểm yêu cầu một cách không cần thiết thông tin đáng lẽ phải được cung cấp trong giấy chứng nhận. .

Thiếu thẩm định

Những hành động này bao gồm:

  • Không áp dụng các tiêu chuẩn điều tra hợp lý: Ví dụ: công ty bảo hiểm của bạn không có chính sách điều tra và giải quyết rõ ràng để cho phép họ thoát khỏi các khoản thanh toán.

Từ chối yêu cầu bồi thường mà không có sự điều tra thích hợp: Ví dụ: công ty bảo hiểm của bạn từ chối yêu cầu bồi thường thiệt hại do hỏa hoạn cho một tòa nhà. Công ty bảo hiểm tuyên bố rằng không có hỏa hoạn, nhưng không bao giờ cử người điều chỉnh đến kiểm tra tài sản của bạn.

Cách nộp đơn khiếu nại giải quyết khiếu nại không công bằng

Nếu bạn nghi ngờ rằng công ty bảo hiểm của bạn đã xử lý yêu cầu bồi thường của bạn không đúng cách, bước đầu tiên là gửi nó cho đại lý yêu cầu bồi thường của bạn.

Nếu bạn không thể giải quyết vấn đề này với công ty bảo hiểm của mình, vui lòng liên hệ với bộ phận bảo hiểm ở tiểu bang của bạn. Đại diện của bộ phận này có thể cho bạn biết luật áp dụng cho tiểu bang của bạn như thế nào và cách nộp đơn khiếu nại chính thức. Hoặc, kiểm tra trang web của bộ phận bảo hiểm để biết thông tin về các quy định của tiểu bang bạn điều chỉnh các hành vi khiếu nại không công bằng. Một số bang thậm chí còn cung cấp các biểu mẫu trực tuyến trên trang web của bộ phận bảo hiểm của họ, mà người tiêu dùng có thể sử dụng để khiếu nại về các hành vi khiếu nại không công bằng của các công ty bảo hiểm.

Có thể bạn quan tâm  Tìm hiểu cách hoạt động của một liên doanh đủ điều kiện

Chính quyền bang sẽ tiến hành một cuộc điều tra theo quy định, nhưng ở một số nơi (chẳng hạn như California), chính quyền bang sẽ hoãn cuộc điều tra cho đến khi bất kỳ vụ kiện tụng tích cực nào liên quan đến các hành vi không công bằng kết thúc.

Một số tiểu bang cho phép các chủ hợp đồng nộp đơn kiện ngược lại các công ty bảo hiểm của họ với lý do rằng việc xử lý các khiếu nại không công bằng của các công ty bảo hiểm là có ý đồ xấu. Để xác định xem tiểu bang của bạn có cho phép kiện tụng như vậy hay không, vui lòng tham khảo ý kiến ​​luật sư.

Hình phạt là gì?

Một khi người bảo hiểm nộp đơn khiếu nại với tiểu bang, cơ quan giám sát của tiểu bang (thường là ủy viên bảo hiểm) sẽ xác định xem hành động của công ty bảo hiểm có vi phạm pháp luật hay không. Nếu vậy, cơ quan quản lý có thể đưa ra tuyên bố tính phí cho công ty bảo hiểm, tổ chức một phiên điều trần và sau đó thực hiện một hoặc nhiều hành động sau:

  • Ra lệnh dừng: Thông báo cho công ty bảo hiểm ngừng tham gia vào các hoạt động giải quyết khiếu nại không công bằng.

Phạt tiền: Ủy viên có thể tùy ý quyết định phạt công ty bảo hiểm không quá 25.000 đô la Mỹ cho mỗi vi phạm, nhưng tổng số tiền không được vượt quá 250.000 đô la Mỹ. Đình chỉ hoặc thu hồi giấy phép của công ty bảo hiểm: Nếu công ty bảo hiểm biết hoặc lẽ ra phải biết rằng họ đã vi phạm pháp luật, thì khả năng xảy ra kết quả này sẽ tăng lên. Những điểm chính

  • Giải quyết khiếu nại không công bằng đề cập đến hành vi không công bằng của các công ty bảo hiểm trong việc xử lý các khiếu nại của chủ hợp đồng.

Các luật điều chỉnh việc giải quyết các khiếu nại không công bằng khác nhau và được thi hành bởi mỗi tiểu bang, nhưng được thông báo bởi Luật mẫu của UCSPA. Các hành vi được coi là không công bằng thường áp dụng cho việc lạm dụng hoặc thay đổi, các vấn đề về tính kịp thời, các yêu cầu không hợp lý và thiếu trách nhiệm giải trình. Các chủ hợp đồng bảo hiểm không thể giải quyết tranh chấp khiếu nại với các công ty bảo hiểm nên khiếu nại với cơ quan bảo hiểm của tiểu bang của họ, cơ quan này có thể áp dụng các biện pháp bao gồm lệnh đình chỉ, phạt tiền hoặc thu hồi giấy phép của công ty bảo hiểm.

0 ( 0 bình chọn )

Viet Dream Up

https://vietdu.vn
Viet Dream Up - Thông tin hữu ích cho doanh nghiệp

Bài viết liên quan

Bài viết mới

Xem thêm