Bài viết

Cách tính lãi suất cho khoản vay ngân hàng

96

Trước khi đi vay ngân hàng, bạn cần biết cách tính lãi suất và hiểu rõ cách tính lãi suất.

Các ngân hàng sử dụng nhiều phương pháp khác nhau để tính lãi suất, mỗi phương pháp sẽ thay đổi số tiền lãi bạn phải trả. Nếu biết cách tính lãi suất, bạn sẽ hiểu rõ hơn về hợp đồng vay của mình với ngân hàng. Bạn cũng có thể thương lượng lãi suất của mình tốt hơn.

Khi một ngân hàng báo lãi suất cho bạn, nó sẽ trích dẫn mức được gọi là lãi suất thực tế, còn được gọi là lãi suất hàng năm (APR). APR khác với lãi suất đã nêu do ảnh hưởng của lãi kép.

Các ngân hàng cũng có thể ràng buộc lãi suất của bạn với một điểm chuẩn, thường là lãi suất cơ bản. Nếu khoản vay của bạn bao gồm các điều khoản như vậy, lãi suất của bạn sẽ thay đổi tùy theo biến động của điểm chuẩn đó.

Tính lãi cho khoản vay một năm

Nếu bạn vay ngân hàng 1.000 đô la trong một năm và phải trả 60 đô la tiền lãi cho năm đó, lãi suất đã nêu của bạn là 6%. Đây là phép tính:

Lãi suất hiệu quả cho các khoản cho vay lãi suất đơn giản = Tiền lãi / Tiền gốc = $ 60 / $ 1,000 = 6%

Có thể bạn quan tâm  Chi phí đi lại và chi phí đi lại được trừ

APR, hoặc APR của bạn, giống với tỷ lệ đã nêu trong ví dụ này vì tính lãi kép không được xem xét. Đây là một khoản vay có lãi suất đơn giản.

Đồng thời, khoản vay cụ thể này trở nên ít có lợi hơn nếu bạn giữ tiền trong một khoảng thời gian ngắn hơn. Ví dụ, nếu bạn vay 1.000 đô la từ ngân hàng trong 120 ngày và giữ lãi suất ở mức 6%, thì APR cao hơn nhiều.

Lãi suất Hiệu quả = Tiền lãi / Tiền gốc X Số ngày trong năm (360) / Số ngày còn nợ

Lãi suất thực cho các khoản vay dưới một năm = $ 60 / $ 1,000 X 360/120 = 18%

Lãi suất thực tế là 18% vì bạn chỉ có quyền truy cập vào các khoản tiền trong 120 ngày thay vì 360 ngày.

Lãi suất hiệu quả đối với các khoản cho vay chiết khấu

Một số ngân hàng cho vay chiết khấu. Khoản vay chiết khấu là khoản vay trong đó tiền lãi được trừ vào tiền gốc trước khi khoản vay được phát hành.

Lãi suất thực tế đối với khoản vay chiết khấu = [lãi trong năm X ngày (360) / số ngày trên dư nợ cho vay] / [gốc – lãi]

Lãi suất hiệu quả đối với các khoản cho vay chiết khấu = (60 X 360/360) / (1.000 – 60 đô la) = 6,38%

Như bạn thấy, các khoản vay chiết khấu có lãi suất hiệu quả cao hơn các khoản vay lãi suất đơn giản.

Lãi suất hiệu quả trên số dư bù

Một số ngân hàng yêu cầu các doanh nghiệp nhỏ đăng ký vay vốn ngân hàng thương mại phải giữ một số dư với ngân hàng, được gọi là số dư bù, trước khi phê duyệt khoản vay. Yêu cầu này làm cho lãi suất thực tế cao hơn.

Có thể bạn quan tâm  Cách ly ngôi nhà đúng cách

Lãi suất hiệu quả với số dư bù (c) = Lãi / (1-c)

Số dư bù lãi suất hiệu dụng = 6% / (1 – 0,2) = 7,5% (nếu c là Số dư bù lãi 20%)

Lãi suất vay trả góp hiệu quả

Nhiều người tiêu dùng có hình thức vay trả góp, là khoản vay được hoàn trả trong một số lần nhất định. Ví dụ, hầu hết các khoản vay mua ô tô là khoản vay trả góp.

Thật không may, một trong những tỷ lệ khó hiểu nhất mà bạn sẽ nghe thấy khi vay ngân hàng là khoản vay trả góp. Tỷ lệ cho vay trả góp thường là tỷ lệ cao nhất mà bạn từng gặp phải. Sử dụng ví dụ trên:

Lãi suất thực cho khoản vay trả góp = 2 X số lần thanh toán hàng năm X tiền lãi / (tổng số lần thanh toán + 1) X tiền gốc

Lãi suất hiệu quả / Khoản vay trả góp = (2 X 12 X 60 đô la) / (13 X 1.000 đô la) = 11,08%

Lãi suất của khoản vay trả góp này là 11,08%, trong khi lãi suất của khoản vay theo dư nợ là 7,5%.

0 ( 0 bình chọn )

Viet Dream Up

https://vietdu.vn
Viet Dream Up - Thông tin hữu ích cho doanh nghiệp

Ý kiến bạn đọc (0)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Bài viết liên quan

Bài viết mới

Xem thêm